SdelanoRI.ru

Ваш адвокат

Как написать заявление на социальную льготу

Содержание:

Как пенсионеру получить социальную помощь от государства

Социальная помощь пенсионерам оказывается в том случае, если ежемесячный доход не превышает сумму установленного в субъекте Российской Федерации прожиточного минимума. Также на социальную помощь могут рассчитывать определенные категории граждан, которые перечислены в Федеральном законе от 17 июля 1999 года № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи». Подробная информация о лицах, имеющих право на соцпомощь, содержится в статье 7 данного закона.

Процедура назначения социальной помощи проходит следующим образом. Сначала вам необходимо лично обратиться в местное отделение Пенсионного фонда России с соответствующим заявлением, в котором должно быть указано, на какой вид помощи вы претендуете (виды социальной поддержки будут рассмотрены ниже). После подачи заявления специальная комиссия его рассмотрит и вынесет решение в вашу пользу, если вы попадаете под категорию лиц, которым положена поддержка.

Виды социальной помощи в РФ

Какие существуют виды социальной помощи, рассказано все в том же Федеральном законе № 178-ФЗ, это могут быть денежные выплаты, натуральная помощь или социальная доплата к пенсии, а также комплексная помощь:

  • Денежные выплаты могут быть назначены в трех вариантах:
  • — в виде социального пособия, которое предоставляется гражданам пенсионного возраста на безвозмездной основе за счет средств бюджета;

    — в виде системы субсидий, это означает полную или частичную оплату соцуслуг, предоставляемых гражданам;

    — в виде ежемесячных выплат, которые можно получать либо в отделении ПФР, либо переводом на личный счет, открытый в банке;

    2. Натуральная социальная помощь предоставляется гражданам пенсионного возраста в виде предметов одежды, продуктов питания, лекарственных средств и так далее.

    3. Поддержка граждан в виде ежемесячной социальной доплаты к пенсии (имеется в виду доплата, увеличивающая размер пенсии до величины не ниже прожиточного минимума).

    Причем отметим, что социальная доплата к пенсии может носить федеральный и региональный характер. При назначении федеральной ежемесячной социальной доплаты учитывается тот факт, что сумма получаемой пенсии ниже прожиточного минимума установленного в конкретном субъекте РФ, но при этом она не должна превышать данную величину в целом по России. Что же касается региональной доплаты к пенсии, то она устанавливается уполномоченным региональным органом в том случае, если материальное обеспечение пенсионера, ниже уровня установленного на текущий год прожиточного минимума, величина которого выше, чем в целом по России.

    Отметим также, что согласно действующему законодательству установлены следующие величины прожиточного минимума на 2015 и 2016 года – это 7161 рубль и 7476 рублей соответственно. Данные суммы принимаются во внимание при расчете размера социальной доплаты к пенсии.

    Что такое комплексный набор социальной поддержки

    Комплексный набор социальной поддержки включает в себя следующие пункты:

    — обеспечение пенсионера лекарственными средствами и медикаментами, в которых он нуждается, но не может приобрести самостоятельно;

    — при наличии медицинских показаний пенсионер может воспользоваться правом лечения в санаторно-курортной зоне. Такое право может быть использовано не чаще одного раза за календарный год;

    — оплата проезда или последующее возмещение средств, потраченных на путь до санатория и обратно (могут быть оплачены билеты на поезд, речной или морской транспорт, а также автобусный и авиатранспорт).

    Данный комплексный набор социальных услуг регламентируется все тем же Федеральным Законом №178. Важно помнить, что период, на который предоставляются социальные льготы, равен одному календарному году. Кроме того, пенсионеры, которые также имеют первую группу инвалидности, могут использовать право на санаторно-курортное лечение не один, а два раза в год, причем кроме оплаты проезда для самого пенсионера, государством предусмотрена оплата проезда и для лица, сопровождающего пенсионера. Данное положение регламентируется Приказом Министерства здравоохранения и социального развития России №328 от 29 декабря 2004 года. Более подробно о том как пенсионеру бесплатно получить путевку в санаторий мы уже писали.

    Категории пенсионеров, которым положен комплексный набор социальных услуг

    Перечень лиц, которые имеют право на предоставления комплекса социальных услуг, определен Федеральным Законом №178 от 17-го июля 1999 года, к ним относятся:

  • Участники и ветераны Великой отечественной войны;
  • Инвалиды и ветераны боевых действий;
  • Военнослужащие, награжденные орденами или медалями, проходившие военную службу начиная с 22-го июля 1941 года по 3-е сентября 1945 года в воинских частях, которые не имели статуса действующей армии;
  • Лица, участники ВОВ, награжденные почетным знаком «Жителю блокадного Ленинграда»;
  • Участники ВОВ, проходившие службу на объектах противовоздушной обороны, а также участвовавшие в строительстве оборонительных заграждений и сооружения для морских баз войск и аэродромов, находящихся вблизи тыловых границ;
  • Члены семей умерших инвалидов ВОВ, а также ветеранов из числа лиц, входящих в состав специальных групп самозащиты команд, осуществляющих противовоздушную оборону, кроме того члены семей погибших участников ВОВ, осуществляющих свою профессиональную деятельность в больницах Ленинграда;
  • Инвалиды.
  • personright.ru

    Собственники жилья спрашивают: как получить льготы на оплату коммунальных услуг?

    Льготы на коммунальные услуги устанавливаются Госдумой и региональными властями.

    По статистике около 26% жителей РФ пользуются социальными субсидиями и льготами.

    Кому они положены и как их оформить льготы на ЖКХ, а также каков порядок предоставления льгот по оплате коммунальных услуг?

    Читайте в статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-98-71 . Это быстро и бесплатно !

    Как оформить льготу на оплату коммунальных услуг?

    Как оформить льготы на коммунальные услуги? Необходимо подать специальное заявление. Для этого важно обратиться в отдел соцзащиты месту жительства с паспортом и документами, на основании которых положены льготы.

    После рассмотрения заявки и документов, жилищная контора назначит льготы, предусмотренные действующим законодательством. Предоставление льгот по оплате коммунальных услуг будет происходить именно на основаниях, предусмотренных законом.

    Размер оформленных субсидий будет фиксироваться в квитанциях. Социальная льгота начнет действовать с начала нового месяца.

    Кому положены льготы?

    Как получить льготы на оплату ЖКХ? Для этого нужно находиться в одной из групп граждан. Категории лиц, имеющих права на льготы, определяются не только на федеральном уровне, но и на региональном и местном.

    Таким образом, в разных субъектах РФ перечень граждан-льготников может отличаться. Рассмотрим категории лиц, которые имеют право на социальную поддержку государства по оплате ЖКУ в большинстве субъектов РФ.

  • Ветераны и инвалиды ВОВ, а также их вдовы и вдовцы. К данной категории также относятся лица, пребывавшие в концлагерях, и труженики тыла. Скидка предоставляется на основании ФЗ №5 «О ветеранах».
  • Для ветеранов боевых действий льготы предусмотрены только на региональном уровне. На соцпомощь могут также рассчитывать супруги и несовершеннолетние дети умерших ветеранов.
  • Герои СССР и России, а также лица, отмеченные орденами Славы, и герои соцтруда. Согласно ФЗ №4301 «О статусе героев», эта категория граждан полностью освобождается от оплаты коммунальных услуг. Причем такими льготами пользуются и их родственники, проживающие в квартире.
  • Инвалиды всех групп имеют скидку на оплату коммунальных услуг в размере половины суммы от установленных тарифов. Норма определена ФЗ №181 «О социальной защите инвалидов».
  • Лица, участвующие в ликвидации последствий взрыва на Чернобыльской АЭС, также имеют право на скидку в половину тарифов ЖКХ. Величина льгот прописан в ФЗ №1244 и предусматривает льготы не только ветеранам ЧАЭС, но и их вдовам.
  • Ветераны труда могут рассчитывать на скидку в размере половины суммы по тарифам коммунальных услуг. Это право закреплено в ст. 22 ФЗ №5 «О ветеранах».

    Статья 22. Меры социальной поддержки ветеранов труда

    Меры социальной поддержки ветеранов труда, а также граждан, приравненных к ним по состоянию на 31 декабря 2004 года, определяются законами и иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации.

    Далее будут расписаны нюансы по вопросу, как получить льготы на оплату коммунальных услуг, в частности — какие документы для этого нужны?

    Какие документы потребуются для оформления?

    Как получить льготу на коммунальные услуги?

    В целом, он представляет собой следующий перечень:

    1. Заявление. Форму можно запросить и заполнить на месте, где происходит оформление.
    2. Паспорт как подтверждение не только личности, но и гражданства РФ. Иностранным гражданам на территории России льготы по коммунальным услугам не предоставляются.
    3. Свидетельство о праве собственности на жилье.
    4. Справка о доходах всех членов семьи. Работающим гражданам ее следует запросить у работодателя. Если человек безработный, то необходима справка из центра занятости. Пенсионеры могут взять данный документ в Пенсионном фонде по месту жительства.
    5. Документ о составе семьи. Предоставляется в ЖЭУ.
    6. Технический паспорт квартиры из БТИ.
    7. Документы, на основании которых предоставляются льготы (ветеранское удостоверение, справка о доходах, справка об инвалидности и пр.).
    8. После того, как собран пакет документов, получение льгот на оплату коммунальных услуг значительно упрощается. Теперь вы можете переходить к следующему шагу.

      Как написать заявление?

      Прошение о предоставлении льгот составляется в письменной форме. В тексте необходимо указать следующее:

      • полное ФИО;
      • реквизиты, на которые органы соцзащиты будут перечислять компенсацию за оплату коммунальных услуг;
      • адрес, телефон для связи;
      • тип жилья;
      • наименование государственного жилищного фонда;
      • площадь квартиры;
      • правоустанавливающие документы на жилплощадь, номер свидетельства;
      • состав семьи: дата рождения, ФИО, степень родства;
      • доходы семьи: ФИО, источник дохода, сумма и регулярность получения средств;
      • общий семейный доход: указание ежемесячной суммы совокупного дохода лиц, проживающих в квартире;
      • дата и подпись заявителя с расшифровкой.
      • Теперь вам известно, как оформить льготы на квартплату пошагово.

        Размер льгот

        К примеру, для героев и орденоносцев предусмотрено полное снятие обязательств по жилищным услугам. Ветеранам войны и труда, а также инвалидам, назначается 50% скидка. Многодетным семьям и другим категориям лиц – 30% от тарифа.

        Единого порядка начисления субсидий не существует: одним назначается скидка только на оплату жилого помещения, другим – на коммунальные платежи, для третьих она рассчитывается на основе количества проживающих в квартире.

        Приведем пример расчета льгот для инвалидов. Им положена компенсация в размере не ниже половины стоимости от платежей. Расчет осуществляется из учета доли льготника на помещение и из доли потребляемых им услуг.

        К примеру, если в квартире зарегистрировано три человека, и один из них является инвалидом, то при расчете компенсации сумма платежей делится на 3 и льготы рассчитываются на 1/3 часть начисленных услуг.

        Где происходит оформление льгот на коммунальные услуги?

        Как и где происходит оформление льгот по оплате коммунальных услуг?Заявления о начислении льгот рассматриваются в органах соцзащиты по месту жительства. Работнику отдела социальной защиты необходимо предоставить полный перечень документов и правильно заполненное заявление.

        Каков порядок начисления льготы на коммунальные услуги?

        В каких случаях могут отказать?

        При некоторых обстоятельствах органы соцзащиты могут отклонить прошение о назначении субсидий. Также они вправе отменить компенсационные выплаты, если условия жизни заявителя изменились. Рассмотрим, в каких случаях может произойти отмена или отказ по льготе:

      • если заявитель переехал на новое место жительство;
      • при изменении состава семьи и финансового положения;
      • при предоставлении фальшивых справок и недостоверных сведений о доходе и составе семьи;
      • при наличии долгов. Если заявитель не оплачивал квитанции более 2 месяцев, то льгот ему не предоставят до тех пор, пока он не расплатится по счетам.
      • Просмотрим видео на данную тему:

        Коммунальные платежи растут с каждым годом, поэтому не стоит пренебрегать своим правом на получение скидки. Процедура оформления не такая сложная – потребуется собрать минимальный пакет документов и написать заявление. Теперь вы знаете в деталях, как получить льготу на оплату коммунальных услуг.

        Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


        svoe.guru

        Социальная карта МИР для пенсионеров от Сбербанка России

        Большинство пенсионеров в России получает выплаты от государства на счет в банке или дожидаются прихода почтальона. Россия — невероятно большая страна, и в некоторых удаленных уголках просто отсутствует банкомат в радиусе нескольких десятков километров.

        До 2017 года пенсионеры, выбравшие банковскую карту в качестве способа получения выплат, владели пластиком российской платежной системы ПРО100 или же моментальной картой Maestro Momentum.

        Еще в 2014 году, после проведения референдума в Крыму и присоединения полуострова в качестве субъекта Российской Федерации, зарубежные Visa и MasterCard второй раз в истории заблокировали проведение операций в Крыму и Севастополе.

        Это послужило серьезным поводом для Центробанка РФ и правительства страны приступить к решительным действиям по созданию независимой национальной платежной системы, которая не уступала бы по надежности зарубежным.

        В результате работы в 2015 году была создана платежная система МИР, оператором которой является Акционерное общество НСПК, на 100% принадлежащее Центробанку России.

        В декабре 2015 года были выпущены и начали обслуживаться первые карты, а к началу 2017 года общее число выпущенных достигло 4 млн.

        59 банков эмитируют выпуск нового платежного продукта МИР

        более 160000 банкоматов и терминалов принимают МИР к оплате на территории РФ

        99% банкоматов будут выдавать наличные к концу 2017 года

        В 2016 году была принята поправка к законопроекту 161-ФЗ «О национальной платежной системе», предусматривающая перевод всех выплат бюджетникам на карты МИР. Зачем? — Чтобы защитить накопления пенсионеров и остальных граждан от внешних факторов.

        Согласно ФЗ, до 30 июня 2020 года всех пенсионеров, желающих получать выплаты на пластиковую карточку, постепенно переведут на национальную платежную систему.

        Фактически, получатель пенсии может самостоятельно сделать новую карту в любом отделении Сбербанка, или же дождаться окончания срока действия действующей, чтобы это сделал Пенсионный Фонд.

        Если пенсионер желает продолжать получать пенсию через почтальона — он имеет право не получать карту вообще.

        В прошлой статье, мы рассказали о зарплатной карте МИР для госслужащих от Сбербанка, теперь подробно рассмотрим продукт для пенсионеров.

        Условия и тарифы карты Сбербанка МИР Социальная для пенсионеров

        Несмотря на некоторый общественный резонанс вокруг нового Закона, появившееся предложение стало только более выгодным для пенсионеров.

        Тарифы МИР Социальная:

        Валюта — рубли РФ

      Срок действия — 36 месяцев

      Стоимость обслуживания — бесплатно

      Встроенный чип для защиты данных

      Льготы на услугу Мобильный банк

      Начисление процентов на остаток* — 3.5% годовых

      Кредитный лимит — отсутствует

      Скачать подробное описание тарифного плана можно по ссылке

      Получить карту могут следующие категории граждан:

      Пенсионеры, выбравшие в качестве способа получения пенсии перечисление на карту

      Получатели ежемесячных социальных выплат

      Получатели иных выплат от Пенсионного фонда РФ

      Требования и документы:

      Возраст 18 лет или более

      Гражданин РФ, лицо без гражданства, имеющее право на получение пенсии

      Как получить или переоформить в Сбербанке

      Для того, чтобы переоформить существующую карту Вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка. Вам понадобится только паспорт и СНИЛС.

      Если ранее Вы получали пенсию через почтальона и хотите начать пользоваться новым продуктом МИР — Вам необходимо обратиться в Сбербанк, МФЦ или Пенсионный Фонд и оформить перевод выплат на счет в Сбербанке.

      Скачать форму заявления можно по ссылке forma_pension.pdf

      Рефинансирование кредита с просрочкой. Все нюансы описаны здесь!

      Плюсы и минусы

      Новый продукт сохранил в себе все возможности и достоинства моментальных карт ПРО100 и Маэстро.

      Держателям доступно:

      оплата электроэнергии и других популярных услуг

      перевод средств через банкоматы или онлайн

      оплата товаров и услуг в магазинах и в российских интернет-сервисах

      накопление бонусов Спасибо от Сбербанка

      Несомненным достоинством карты является бесплатное обслуживание и начисление дополнительных процентов на остаток по счету. Также, возможен выпуск дополнительной карты.

      В 2018 году в некоторых регионах планируют запустить проект единой социальной карты МИР, в чип которой будет заложена идентификационная информация о пенсионере. Ее можно будет предъявлять для проезда в метро и общественном транспорте.

      Некоторые недостатки, естественно, тоже присутствуют, ведь проект совсем недавно разработан и постепенно развивается.

      Минусы:

      возможность использования карты только на территории РФ

      не все магазины успели обновить ПО и принимают МИР к оплате

      большие очереди на переоформление в отделениях Сбербанка

      необходимость открывать отдельный счет, при оформлении карты МИР

      Несмотря на все опасения граждан — ПФР заверил, что переход на новые карты не отразится на выплатах соцпособий и пенсий. Задержек не будет, наоборот, зачисление будет происходить быстрее.

      Смотрите видео от экспертов, в котором рассказывается, что представляет из себя МИР Пенсионная.

      cardoteka.ru

      Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2018 года

      Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке? Как оформить такую ипотеку правильно?

      Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

      Для чего банкам нужен первоначальный взнос

      Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

      Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

      Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере:

      Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

      Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

      Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

      Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

      Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб. В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. + получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

      Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

      Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

      Специальные предложения от банков

      На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

      Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

      Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

      Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

      • Ставка на весь срок кредита – 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
      • Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5.
      • Максимальный срок кредита – до 25 лет.
      • Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).
      • Требования

      • Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
      • Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
      • На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
      • Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
      • Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.
      • Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»

        Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

        Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р. Срок погашения от 1 года до 25 лет.

        Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства (скачать форму справки)

        Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

      • Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная);
      • Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет;
      • Общий трудовой стаж – от 1 года;
      • Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.
      • Завышение стоимости жилья

        Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

        Суть способа заключается в следующем:

      • Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
      • Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
      • Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
      • Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.
      • Рассмотрим на примере:

        Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

        Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

        Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

        Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

        Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

        Какие сложности в этой схеме?

      • Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
      • Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.
      • Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

        Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

        Потребительский кредит вместо первоначального взноса

        Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и потребительского кредита, где потребкредит выступает первоначальным взносом.

        То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

        Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту:

        В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

        Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

        Когда брать потребительский кредит: до или после?

        При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

      • Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
      • Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.
      • Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.

        Алгоритм действий

        • Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
        • Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
        • Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.
        • Ипотека от застройщика

          Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

          Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

        • Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
        • Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.
        • Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

          Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

          Плюсы есть, но есть и минусы:

        • Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
        • Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
        • Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.
        • Ипотека под залог недвижимости

          Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

          Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

          Помимо стандартных документов для получения кредита, потребуются справки по собственности:

        • Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
        • Договор купли-продажи или приватизации;
        • Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
        • Выписку из ЕГРН;
        • Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
        • Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
        • Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

        Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

        Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

        Программа “молодая семья”

        Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

      • Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
      • Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.
      • Условия для участия в программе

        Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

      • Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.
      • В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

      • Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:
      • 1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды.

        2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

      • Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
      • Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.
      • Рассмотрим пример:

        Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

        На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

        Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

      • Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
      • Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
      • Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.
      • Шаг 1: Документы

        Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

      • Заявление (скачать форму заявления) на участие в двух экземплярах.
      • Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет;
      • Копия свидетельства о регистрации брака или разводе;
      • В местной администрации берется выписка из домовой книги;
      • Документы на собственность или справка о ее отсутствии;
      • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
      • После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе. Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом.

        Сначала только ставят на очередь. Скорость продвижения в очереди зависит от количества заявителей и денег в бюджете администрации. Другими словами, можно прождать 3 года, а можно 25 лет. А можно вообще не дождаться, так как к тому времени программу могут свернуть или изменить ее условия.

        Состояние очереди можно проверять обратившись лично в администрацию либо отправив документы заказным письмом через почту или по Email:

      • Копия паспорта;
      • Заявлением на получение услуги (скачать форму заявления);
      • Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).
      • Срок получения ответа при личном обращении 15 минут. Через другие способы – до 30 дней.

        Когда очередь подойдет, администрация выдает свидетельство о праве получения социальной выплаты на покупку или строительство жилья. Оно действует 7 месяцев с момента выдачи.

        Шаг 2: Получение помощи в рамках программы

        Дальше идет следующий алгоритм действий:

      • Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей;
      • В администрацию относите ксерокопию договора;
      • Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты.
      • Предложения банков

        Некоторые кредитные организации создают особые условия для людей, берущих ипотеку по программе «Молодая семья»:

        myrouble.ru

  • Опубликовано в Блог