SdelanoRI.ru

Ваш адвокат

Страховка мфо

Содержание:

Автокредит Казань без первоначального взноса

Вам нужен автомобиль? Не знает с чего начать и что делать? Не переживайте, мы все расскажем и поделимся с Вами самыми ценными советами. Более детально мы рассмотрим автокредит Казань. Если Вас интересуют другие города, не переживайте, о них тоже можно найти на нашем сайте.

Автокредит Казань без первоначального взноса

Мы рассмотрим, как можно оформить кредит. Это не сложно. Мы также посоветуем Вам, расскажем, что нужно знать о кредитах. Как приятно сидеть в автомобиле, как приятно иметь свое собственное авто. Это может не только мечтой, а реальностью.

Советы о кредитах в Казане

Оформление автокредитов сегодня очень и очень популярно. Казань не исключение. Там сегодня 50 процентов из всех кредитов, оформляется именно автокредиты. Разные банки Казани автокредиты предлагают разнообразные. Ваша задача выбрать самый популярный, выгодный и уникальный вариант.

Это самое важное. Есть и специальные предложения. Например, если Вы пенсионер, то Вы сможете получить льготы. Но это не во всех банках. Поэтому узнайте сразу все заранее. Некоторые банки предлагают скидки и для персонала. Если Вы сотрудник того или иного банка, то для Вас возможна скидка. Но опять-таки это только в некоторых банках. Это обязательно нужно узнать все заранее. Есть и скидки на разнообразные автомобили и их марки.

Советы о кредитах в Казане

Если у банка есть автосалоны, с которыми он сотрудничает, то они предлагают более выгодные условия по кредиту, скидки на автомобиль или что-то еще. Также мы советуем все-таки прислушаться и к другим нашим советам. Первое – это договор. Перед тем, как заключать его, узнайте все детали. Это очень важно. Прочитайте все пункты, все нюансы, все детали. Также очень важно, перед тем как подписывать договор, нужно его точно изучить.

  • Подписывать его можно лишь в том случае, если Вы полностью согласны. В принципе Вы имеете право изменять пункты договора, но банк может на это просто не согласится и не давать кредит на таких условиях. Подписав договор, Вы обязуетесь его выполнять. Договор – это и Ваша страховка, и банка. Если его не выполнить в суд легко можно подать. Но договор это еще не все. Практически всегда при оформлении кредита Вам предлагают страховку. Обычно она входит в условия договора. Отказаться от нее практически не реально.

Но с одной стороны это очень важно. Вы страхуетесь от всего. Вы сможете не переживать, если что-то случится, то Вы получите либо деньги за автомобиль, либо такой же автомобиль. То есть можно быть спокойным и не переживать. Так что не спешите отказываться от страховки. Еще один очень важный совет – это заранее просмотреть несколько вариантов разных банков. Лучше выбирать из лучших. Это самое важное. В банки идти не обязательно.

Автокредит ТВ — подбор авто — видео

Можно зайти на их сайты и узнать предложения по автокредитам. Также может узнать у друзей и родственников, спросить их отзывы и мнения о банке. Они Вас посоветуют и расскажут, что делать. Можно поседеть и в интернете. Узнаете там мнения других, мнения пользователей и многое другое. Не откладывайте с этим дело. Также часто бывает, что банк обещает много, например, в рекламе, а когда Вы приходите, этого уже нет. Не ждите, Вы можете требовать того, что банк обещал. Это Ваше право. Только внимательно смотрите рекламу, может та не все так, как кажется на первый взгляд.

Официальные сайты банков Казани

Практически каждый банк города Казнь имеет свой официальный сайт. Это очень удобно. Вы сможете просмотреть все предложения банка, условия кредита. Также есть вариант использовать автокредит калькулятор Казань. Данная услуга поможет Вам рассчитать, как Вы будете платить кредит. Например, Вы просто вводите сумму, срок кредита, процентную ставку, а калькулятор высчитывает, сколько Вы должны будете платить ежемесячно. Это очень удобно.

Официальные сайты банков Казани

Вы будете готовы к тому, какая Вам будет нужна сумма. Также Вы сможете не только рассчитать оплату на каждый месяц, а увидеть переплату за год не в процентах, а полной суммой и числом. Это очень удобно. Также на сайте есть очень выгодное предложение. Вы вводите сумму, которую хотите взять, марку авто (не обязательно), срок. После этого нажимаете поиск, и получает разнообразные варианты автокредитов. Также на сайте есть очень хорошая функция. Это автокредит в Казани онлайн.

Нужно зайти на сайт выбранного банка и оформить кредит онлайн. Сложного нет ничего. Просто заполните заявку и анкету. Там нужно указать всю необходимую о себе информацию. Это касается и паспортных данных, контактных данных, кредитной истории. Указываем все правдиво. Это проверят.

Банки казани автокредиты

После этого ждем решение. Вам позвонят. Даже если кредита Вы не получите, Вас все равно об этом сообщат. Если все-таки, кредит Вы получите, то нужно пойти в банк и получить договор и авто. Может также быть, что банк отправит деньги на счет автосалона. То есть Вы сразу идете туда, получаете договор и авто. Но это может быть, если банк сотрудничает с автосалоном. Это бывает часто. Обычно много банков часто имеют автосалоны-сотрудники. Автокредит Казань онлайн заявка – это самый быстрый вариант получения автокредита.

Что предлагают банки Казани?

Разные банки имеют разные предложения. Но у всех есть варианты с первоначальным взносом и без него. Автокредит без первоначального взноса Казань имеет немного выше проценты. Но зато это идеальный вариант для тех, кто хочет приобрести автомобиль, а денег на первоначальный взнос нет. Есть несколько вариантов, которые предлагают разные банки.

Что предлагают банки Казани?

Автокредит сбербанк Казань имеет очень выгодные условия. Вы можете взять новый автомобиль, поддержанный автомобиль. Также можно взять автомобиль отечественного производителя, а есть вариант иномарки. Максимальный срок – это пять лет. Процентная ставка зависит от многих показателей. Это срок, сумма кредита и марка авто. Процентная ставка колеблется от 18 до 22 процентов. Выгодные условия – это татсоцбанк Казань автокредит. Он имеет несколько предложений.

Срок кредита до семи лет. Вам должно быть не меньше 18 лет, но не больше 65. Иметь нужно паспорт, информацию о доходах и стаже. Также очень важно уточнить, какую модель Вы берете. Например, новую иномарку Вы сможете взять по 17 процентов годовых, а автомобиль отечественного производителя Вы сможете взять по 19 процентов годовых. Есть и вариант поддержанного автомобиля.

Его дают под 18 процентов годовых. Что касается взноса, то есть вариант с первоначальным взносом и без него. Выберите лучший вариант автокредита.

Итак, найдите самый лучший вариант и оформите свой кредит на автомобиль. Просто начните пользоваться им, и Ваша жизнь станет просто идеальной. Сделайте это сегодня, не откладывайте, не бойтесь, ничего страшного.

Автокредит Казань без первоначального взноса — видео

refinant.com

Что такое кредит? Виды кредитов

Кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.

Кредиты гражданам делятся на нецелевые, когда банк выдает определенную сумму на нужды заемщика, и на целевые – на покупку жилья, автомобиля, на ремонт.

Условно ссуды можно разделить на залоговые и беззалоговые. Например, достаточно распространена схема выделения кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости, который принято называть ипотекой.

Как правило, ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по залоговым. В среднем ставки по таким займам составляют 18-25%, в то время как по кредитам, залогом по которым является автомобиль или недвижимость, они ниже.

Существуют льготные предложения по кредитованию; например, у ряда банков есть специальные программы приобретения жилья, которыми может воспользоваться молодая семья.

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Для частных лиц таким документом выступает форма 2-НДФЛ. Особый комплект требуется при получении кредита для ИП (индивидуального предпринимателя).

Условия предоставления кредита банк устанавливает в кредитном договоре. Как правило, в нем оговариваются сроки, все платежи по кредиту, меры ответственности за нарушение договора, штрафы за допущенную просроченную задолженность со стороны заемщика. Согласно вступившему в 2008 году в силу закону, банк в обязательном порядке должен информировать заемщика о полной стоимости кредита, рассчитываемой по специальной формуле Центробанка.

На рынке существуют программы перекредитования займов. Перекредитование – это получение нового кредита в банке на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Например, Сбербанк предлагает программу перекредитования по ипотеке.

На портале Банки.ру размещены системы поиска по потребительским, ипотечным и автокредитам, а также по кредитам для бизнеса. Система поиска поможет выбрать из всех предложений банков только те, которые будут соответствовать заданным пользователем параметрам и условиям.

www.banki.ru

Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24

На рынке ипотечных ставок царит необычная ситуация. Стоимость жилищных кредитов неуклонно снижается. Это вынуждает текущих ипотечных заемщиков, которые оформили свои кредиты несколько лет назад по высоким ставкам, нервно подсчитывать потери и спешно искать решение проблемы. Одним из выходов может стать попытка договориться со своим банком. Сегодня расскажем, как составить заявление на снижение ставки по ипотеке и посоветуем дальнейшие шаги в случае отказа банка.

По данным ЦБ, в июне средняя ставка по ипотеке опустилась до невиданных ранее значений, обосновавшись на уровне 11,11%. В статистике регулятора таких значений не было за всю историю наблюдений. И это только средняя температура, во многих банках ставки сегодня и вовсе начинаются с 8-9%.

Причины появления на рынке дешевой ипотеки, которую россияне ждали десятилетиями, предельно просты. Это рекордно низкий уровень инфляции, снижение ключевой ставки, стабилизация отечественной валюты, конкуренция банков за качественных заемщиков.

В таких условиях не только новые заемщики могут выгодно оформить жилищный кредит. У текущих заемщиков также есть возможность добиться снижения ставок по ипотеке.

Например, на своем сайте Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой снижения ставок по действующей ипотеке. Финорганизация может рассмотреть снижение ставки до 12,5%, если текущие заемщики оформили свою ипотеку до ноября 2014 года. Если жилищный кредит был получен позже этой даты, то можно рассчитывать на ставку 12-13%.

Как составить заявление на снижение ставки по ипотеке?

Самый простой способ подать заявление на снижение ставки – это заполнить специальный бланк, который предложит заемщику финорганизация. Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено. И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление.

Обычно такое заявление составляется в свободной форме. Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.

Примерный образец заявления

В ___________

от __________________________________________

паспорт: серия ______ № _________, выдан ________________

зарегистрированного по адресу: _____________________________________

Заявление

Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № ______________ от __________ г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик ________.

ФИО заемщика Подпись

Контактный телефон _____________________

«___» _________ 20__ г.

Как подать заявление и какие документы приложить?

Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа. Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление. Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга.

Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни.

Почему могут отказать?

Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски. Если клиент исправно платит по своим обязательствам, не допускает просрочки, имеет стабильный доход и проверенную временем репутацию, то такому заемщику могут снизить ставку, поскольку уровень риска в данном случае минимален. Заемщикам же с невысокой платежной дисциплиной в снижении ставки откажут.

Банки принимают во внимание множество факторов. Так, свою роль может сыграть размер остатка по кредиту. Если заемщик уже выплатил, например, 98% долга, то банку нецелесообразно вносить изменения ради крошечного остатка.

Что делать, если отказали в снижении ставки?

Отказ в родном банке еще не означает, что все потеряно. Заемщик всегда может обратиться в чужой банк за рефинансированием. То есть клиент получает кредит по выгодной ставке, гасит свой старый долг и выплачивает в дальнейшем только новую ссуду, но уже на привлекательных условиях.

Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке

www.kubdeneg.ru

Возврат страховки по кредиту.

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора. В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если этот вопрос для вас сложен, пройти простой тест и будет все понятно.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

  • Минимум вопросов
  • Понятный результат со ссылками на законодательство
  • Понятное объяснение
  • Нужно всего пару минут
  • Многие люди не доверяют всяким компаниям, которые предлагают услуги по возврату страховки. В этом есть смысл. Однако в данном случае ваше недоверие оборачивается потерянными деньгами. Пока вы пытаетесь собрать документы и тратите время на заявления, время уходит. Итог — деньги уже нельзя Лучше обратиться сразу и наверняка вернуть часть денег. Благодаря проверенным схемам работы вы возвращаете деньги в течение 1 недели после обращения.

    Что такое страховка и зачем она нужна?

    Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

    Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.

    Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация. В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

    Как отказаться от полиса и чем это чревато?

    Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

  • Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
  • Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
  • Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.
  • Возврат страховки: основные нюансы

    Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

    Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

    Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

    Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.
    Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

    То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

    Закон об охлаждении и возврате страховки в 5-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

    Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

    В 5-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления. Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 5 дней и т.д.) Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

    Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

    Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

    1. Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 5-тидневный срок, а не позже.
    2. Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

    В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

    Почему могут отказать в возврате страховки?

    Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 5-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

    Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

    Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 5-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

    В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

    В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

    В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

    Особенности возврата страховки при досрочном погашении

    Если у клиент есть займ на 3 года + страховка на весь срок, а он через год исправного погашения решил закрывать займ досрочно, то может вернуть страховую премию в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ.

    Однако в той же статье прописано, что страхователь имеет право не возвращать часть страховки. В этом случае клиенту лучше обратиться к грамотным юристам и готовить иск в суд.

    Какие бывают страховки?

    В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

    По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

    После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

  • КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
  • Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.
  • К необязательным видам страховки можно отнести:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
  • Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
  • Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
  • Страхование имущества по потребительским кредитам
  • Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

    Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

    Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

    Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

    Коллективная страховка и возврат денег по ней

    После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

    Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

    Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

    Прежде чем писать заявление на отказ от страхования клиента, клиентам нужно убедиться, что процентная ставка по кредиту существенно не изменится. Иногда выгоднее оставить страховку, чем отказаться от нее, получив обратно страховой взнос и увеличенный процент по кредиту.

    Успешный опыт возврата денег за страховку

    В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 5-ти дней после заключения договора страхования.

    Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

    Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.

    Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

    Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

    Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.

    mobile-testing.ru

    Микрофинансовая организация

    В соответствии с Федеральным законом РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией (МФО) может стать юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.

    Причем такая организация сможет начать осуществлять микрофинансовую деятельность только после внесения сведений о себе в государственный реестр МФО.

    Статус микрофинансовой организации дает право:

    • предоставлять заемщикам-физическим лицам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей, заемщикам-предпринимателям-не превышающую 3 млн рублей (в настоящее время рассматривается вопрос об увеличении максимальной суммы до 5 млн рублей). МФО могут выдавать такие займы субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и гражданам;

    • запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма;

    • мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;

    • осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом, в т. ч. выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, определенном федеральными законами и учредительными документами;

    • привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных законом.

    МФО вправе предоставлять имеющуюся у них информацию по заемщикам в бюро кредитных историй.

    Микрофинансовая организация не вправе:

    • привлекать денежные средства физлиц, кроме лиц, являющихся учредителями МФО, а также предоставляющих средства организации на основании договора займа в сумме не менее 1,5 млн рублей по одному договору займа с одним займодавцем;

    • выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;

    • без предварительного решения высшего органа управления МФО совершать сделки, связанные с отчуждением находящегося в собственности организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на 10 и более процентов балансовой стоимости активов, определенной по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период;

    • выдавать займы в иностранной валюте;

    • в одностороннем порядке изменять процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;

    • применять к заемщику, являющемуся физлицом (в т. ч. числе к индивидуальному предпринимателю), досрочно возвратившему заем (полностью или частично) и предварительно письменно уведомившему о таком намерении МФО не менее чем за 10 календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;

    • осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

    • выдавать заемщику микрозаймы, если сумма его обязательств перед МФО по договорам микрозаймов в случае предоставления такого займа превысит 1 млн рублей.

    Надзорные функции на рынке микрофинансирования до 2011 года осуществляла ФСФР России. С 2013 года регулирование деятельности МФО находится в юрисдикции Банка России. Нормы правового регулирования в этой сфере разрабатывает Министерство финансов РФ.

    На конец 2011 года в государственном реестре числилось 757 микрофинансовых организаций, а на начало 2017 года их количество превысило 2,5 тысяч. Из-за внесения изменений в законодательство в 2017, в т.ч. и по созданию резерва на выданные ссуды, году из реестра МФО было исключено часть организаций, и на конец 2017 года их число составило 2289.

    С 1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон N 230 “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016. Он ограничил размер начисляемых процентов на миркрозаймы длительностью не более одного года. Так проценты по таким займам не могут превышать трехкратного размера суммы займа, это ограничение не распространяется на пени и штрафы.

    Так же на основании этого закона МФО делятся на два вида:

    — МФК — микрофинансовые компании — могут финансировать физических лиц в сумме до 1 млн рублей;

    — МКК — микрокредитные компании — могут финансировать физических лиц в сумме до 500 тыс рублей.

    По статусу МФК более значимы, чем МКК. Микрофинансовая организация может называться МФК при наличии у нее собственных средств не менее 70 млн рублей.

    Ряд МФО взаимодействует с банками, к примеру МКК «Купи не копи» создана при поддержке банка «Хоум Кредит».

Опубликовано в Блог